Кредитные карты с 19 лет

Кредитная карта — это надежный финансовый инструмент и доступ к деньгам в любой ситуации. Загвоздка лишь в том, что не все банки желают сотрудничать с клиентами, которые недавно достигли совершеннолетия. В статье собрана информация о том, как можно получить кредитную карту с 19 лет, перечислены важные особенности данного процесса и отмечено, в каких случаях молодой соискатель может столкнуться с трудностями. Здесь также размещены лучшие предложения по кредиткам от самых крупных и стабильных российских банков.

Как найти подходящее предложение

Тому, кто желает оформить кредитную карту с 19 лет, необходимо изучить несколько актуальных банковских программ, чтобы потом сделать лучший выбор. Величина предстоящих платежей будет зависеть не только от процентной ставки, установленной финансовой организацией, но и от таких параметров, как:

• количество заемных средств;
• стоимость годового обслуживания кредитной карты;
• размер комиссионных сборов за снятие наличных и внесение средств на счет;
• стоимость дополнительных опций по кредитке.

Еще, выбирая подходящий банковский продукт, нужно оценить существующие бонусные программы, действующие при расчетах, и понять, насколько они выгодны.

Условия получения

Кредитные карты с 19 лет выдаются на разных условиях. Заказать их могут российские граждане, способные подтвердить свою платежеспособность — зарплату или студенческую стипендию (при сумме менее 100 тысяч рублей подтверждение не требуется). Им обычно предоставляются кредитки с такими параметрами:

• процентная ставка — от 9,9%;
• срок кредитования — до 10 лет;
• продолжительность льготного периода — до 55-100 дней;
• оформление по общегражданскому паспорту.

Одобряемая сумма для каждого соискателя определяется индивидуально. Максимум — до 1,5 миллионов рублей, но обычно лимит для молодых людей составляет 200-300 тысяч рублей.

Кому доступна кредитная карта с 19 лет

Соискатель, собирающийся воспользоваться этим банковским продуктом, должен соответствовать минимальному перечню требований:

• гражданство Российской Федерации;
• регистрация по месту жительства в любом регионе страны;
• полная дееспособность;
• наличие стабильного источника дохода. Безработному заемщику нужно искать продукт без подтверждения дохода.

Если потребитель не способен подтвердить свой заработок документально, дальнейшие действия зависят от политики кредитного учреждения. Например, иногда клиентом предъявляются документы о минимальном трудовом стаже в любой организации.

Необходимый пакет документов

На лояльное отношение со стороны компании, выдающей кредитные карты в 19 лет, можно рассчитывать, собрав полный комплект документов:

• общегражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации по месту проживания;
• справка о доходе по форме 2-НДФЛ или бумага о выплате стипендии студенту;
• второй документ, позволяющий идентифицировать личность заемщика (СНИЛС, студенческий билет, ИНН).

Большое преимущество дает наличие копии трудовой книжки или договора, а также выписок с банковских счетов.

Процесс подачи заявки

Наиболее удобный вариант — оформить кредитную карту с 19 лет, подав онлайн-заявку. Какие действия для этого выполняются:

1. Выбор подходящей финансовой организации и ее программы. Лучшее решение — зайти на маркетплейс Банки.ру. В поисковом фильтре здесь можно указать нужные параметры кредитки, а также отметить оптимальный срок и сумму заемных средств. Сервис отсортирует доступные предложения и оставит на странице то, что полностью соответствует предпочтениям пользователя.
2. Далее нужно перейти к заполнению анкеты-заявки.
3. Когда в нее будет внесена необходимая информация, заявка отправляется на рассмотрение.
4. Следующий этап — ожидание решения представителей банка. Ответ может поступить по телефону, СМС-сообщением или на электронный адрес соискателя.
5. Если решение положительное, заемщик приходит в банковское отделение, когда платежный инструмент будет готов. Некоторые компании отправляют кредитные карты почтой или посредством курьерской доставки.

Что вносится в заявку

Итак, в краткой анкете подаются сведения о вас и немного информации о желаемом займе:

• ФИО заемщика;
• паспортные данные;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• контактный телефонный номер;
• адрес электронной почты;
• место трудоустройства или обучения;
• величина ежемесячного дохода;
• необходимый лимит кредитной карты и процентная ставка.

Заполняя заявку, не стоит пытаться обмануть кредитора. Если действия соискателя будут расценены как мошеннические, банк внесет его в «черный список». Испорченное досье помешает в дальнейшем при обращении за услугами в другие кредитные учреждения.

Правила использования

Как правильно пользоваться кредитной картой, выдаваемой в 19 лет?

Внимания заслуживает льготный период, состоящий из двух этапов — расчетного и платежного сроков. В течение первого клиент может без ограничений пользоваться заемными средствами и делать любые покупки. В последний день данного периода формируется общая сумма долга.

В течение платежного периода должнику нужно погасить задолженность в полном объеме, чтобы процентная ставка не активировалась. Если такой возможности нет, следует до завершения льготного периода внести хотя бы минимальную выплату — 3-8% от размера долга. Это необходимо сделать во избежание начисления установленных процентов и штрафов.

Что можно оплачивать

Пользуясь полученной кредитной картой, можно совершать безналичные операции любого типа — расплачиваться за покупки в онлайн- и обычных магазинах, пополнять счет мобильного телефона и выполнять другие действия. Комиссией облагаются денежные переводы и снятие наличных (последнее касается не всех кредитных карт).

О плюсах и минусах продукта

Кредитная карта с 19 лет — это удобный вид банковского кредитования с множеством преимуществ:

• минимум необходимых документов. Достаточно иметь при себе паспорт и второй документ для подтверждения личности;
• если заемщик благополучно погасит задолженность по кредитке, ему будет доступно увеличение кредитного лимита;
• кредитку с не слишком большим лимитом можно оформить полностью онлайн, не покидая собственного дома;
• альтернативой такому платежному инструменту может стать цифровая карта со всеми реквизитами для оплаты покупок в интернет-магазинах;
• практически все КК подключены к программам лояльности, за счет чего накапливается кэшбэк.

Каковы недостатки:

• безработным молодым людям могут отказать, не обозначая истинную причину отклонения заявки;
• довольно высокие процентные ставки;
• наличие штрафных санкций;
• банк защищается от рисков при помощи страховых взносов, оплачиваемых клиентом;
• комиссионные сборы за снятие наличных. Кроме того, снять средства можно не с каждой карты.

Прежде чем заключить сделку с кредитным учреждением, необходимо внимательно изучить и проанализировать каждый пункт договора на предмет нюансов и «подводных камней».

Случай из практики: Клиентка оформила кредитную карту для молодежи, чтобы получить деньги на развитие сетевого бизнеса. Ее интересовало именно возвращение долга в рамках льготного периода. Поставленной цели она достигла, а затем закрыла счет, так как предварительно детально изучила информацию, представленную в договоре и в брошюре, присылаемой вместе с кредиткой. Именно там досконально расписана установленная процентная ставка, а также итоговая переплата и то, из чего она складывается.

Какие банки выдают кредитные карты с 19 лет

Кредитки данного типа обладают еще одной особенностью — их обслуживание обходится заемщику гораздо дешевле (иногда оплачивать его не приходится совсем).

Хотя клиент получает рублевую карту, часто ею можно расплачиваться и в валюте, по банковскому курсу конвертации.

Перечень банков, в линейках которых есть нужные предложения, обширен, поэтому однозначного ответа на вопрос о том, какую выбрать карту, не существует. Программы отличаются по набору опций и условиям предоставления. Соискатель самостоятельно оценивает собственную платежеспособность, рассматривает доступные варианты и останавливается на лучшем из них.

Что предлагает «Тинькофф Банк»:

1. «Платинум». Процентная ставка составляет от 0%. Подтверждение дохода не требуется. Из документов необходим только паспорт соискателя.
2. All Airlines. Ставка — от 0%. Идеальная карта для путешествий за счет действия одноименной бонусной программы — за покупки начисляются мили. Годовое обслуживание обойдется в 2988 рублей.
3. Drive. Выгодный вариант для автовладельцев. Кэшбек за покупки на АЗС и автоуслуги. За год держатель карты получает от 24 тысяч бонусов и может компенсировать ими от 24 тысяч рублей за парковку, запчасти, ремонт машины, услуги и товары на АЗС. Ставка — от 15% в год.

Предложения от «Альфа-Банка»:

1. «100 дней». Льготный период составляет до 100 дней. Процентная ставка — от 9,9% годовых. Кредитный лимит достигает 500 тысяч рублей. Подтверждение дохода может быть как документальным, так и косвенным. Важен также трудовой стаж — не менее трех месяцев на последнем месте работы.
2. «100 дней Gold». Льготный период — до 100 дней. Максимальная доступная сумма заемных средств равна 700 тысячам рублей. Требования к доходу и трудовому стажу такие же, как в предыдущем варианте.
3. «Перекресток». По программе лояльности «Клуб Перекресток» начисляются баллы, которыми можно оплатить покупки в маркетплейсах «Перекресток» и у партнеров данной сети. Процентная ставка равна 9,9%. Льготный период до 60 дней.

У «Почта Банка» также есть предложения по кредиткам с 19 лет:

1. «Вездеход». Держатель карты получает бонусы за оплату покупок в маркетплейсах, на заправках, во время путешествий и т. д. Льготный период продолжительный — до 120 дней, а максимальная допустимая сумма составляет 1,5 миллиона рублей. Для оформления кредитки не требуется подтверждать доход.
2. «Зеленый мир». Бонусы предоставляются при трате средств на благотворительные цели. За каждый три тысячи рублей, потраченные в течение месяца, будет высажено одно дерево. Процентная ставка — от 22,9%. Доступная заемщику сумма составляет 1,5 миллиона рублей.

Несколько подходящих предложений входят и в линейку «МТС Банка»:

1. «МТС Зеро». Кредитный лимит составляет всего 150 тысяч рублей, а вот льготный период привлекателен — проценты не начисляются в течение трех лет. Стоимость обслуживании кредитки — 30 рублей в день, но только тогда, когда используется кредитный лимит.
2. MTS Cashback. При ежемесячном использовании более 8000 рублей лимита за обслуживание карты платить не нужно. Льготный период долгий — можно не выплачивать проценты в течение 111 дней. Кэшбэк действительно высокий: за покупки, совершенные в партнерских магазинах, возвращается 25% стоимости. Процентная ставка начинается от 11,9%.

Программа для молодых заемщиков есть также у «Райффайзенбанка». Можно оформить кредитную карту «110 дней» и использовать до 600 тысяч рублей заемных средств в течение 110 дней на абсолютно любые цели. Возврат также выгодный — до 30% за счет бонусной программы «Скидки для вас».

Как повысить шансы на получение

В каких случаях увеличивается вероятность одобрения заявки на оформление кредитной карты в 19 лет:

• при обращении в финансовую организацию, через которую соискатель уже получает стипендию или заработную плату;
• предъявив документ, подтверждающий право собственности на движимое или недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

Естественно, к клиентам, способным подтвердить стабильный доход, многие компании более лояльны.

Человеку, которому исполнилось только 19 лет, получить кредитную карту на достаточно выгодных условиях сложнее, чем другим категориям граждан. Тем не менее, есть крупные и известные всей стране банки, упомянутые выше и готовые работать с такими соискателями. Главное — соблюсти простые требования и предоставить несколько документов.

Иногда шансы повышаются при обращении в финансовую организацию с невысоким рейтингом, но здесь окончательное решение принимает сам заемщик — не все хотят жертвовать стабильностью ради не столь значительной финансовой выгоды.

Сколько банков предоставляют кредитные карты с 19 лет?

В нашем каталоге можно заказать кредитные карты с 19 лет от 15 банков