Обзор дебетовой карты «Премиум» от Московского кредитного банка

Карта «Премиум» от МКБ — это премиальная карта с кэшбэком за покупки и доходом на остаток. Держателям предлагается улучшенная бонусная программа и другие привилегии: расширенные лимиты на операции, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, персональное обслуживание, страхование в путешествиях, бесплатный доступ в бизнес-залы и многое другое.

Разбираемся, сколько стоит стать премиальным клиентом МКБ, и какие преимущества это дает.

О карте

Тип карты — «Мир Supreme».

Валюта карты — рубли.

Стоимость обслуживания — бесплатно или 1999 рублей в месяц.

Кэшбэк — до 7%.

Доход на остаток — 4% годовых.

Сколько стоит

Карта «Премиум» выдается в рамках пакета услуг «Премиальный». Выпуск и обслуживание самой карты бесплатные, но за обслуживание пакета предусмотрена комиссия 1999 рублей в месяц. 

Комиссия за обслуживание пакета не взимается в первые два месяца без дополнительных условий, далее — при выполнении любого из условий:

• покупки по карте от 150 тысяч рублей в месяц;
• общий остаток на всех счетах в банке — от 2 млн рублей;
• среднемесячный остаток по картам, открытым в рамках пакета услуг «Премиальный» — от 1 млн рублей;
• поступление на карту зарплаты — от 200 тысяч рублей в месяц или от 600 тысяч рублей за три предыдущих месяца.

Всего в рамках пакета можно бесплатно выпустить до семи основных и дополнительных карт. Карту также можно выпустить в формате платежного стикера с единоразовой комиссией 499 рублей и в виде платежного кольца за 6999 рублей. С тарифом «Премиум+»  платежное кольцо и стикеры выпускаются бесплатно.

Кроме того, в тарифном плане карты есть комиссия за ведение неактивного карточного счета — 150 рублей в месяц. Неактивным признается счет, по которому в течение года и более не было операций, не считая операций списания этой комиссии и зачисления процентов на остаток средств на счете. 

Снятие наличных и переводы

С карты «Премиум» можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах любых банков.

Лимит на снятие наличных с карты — 3 млн рублей в месяц.

Бесплатно переводить деньги разрешается внутри банка, а также в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей:

• на свои счета — до 30 млн рублей в месяц;
• на счета других людей — до 100 тысяч рублей в месяц (с тарифом «Премиум+» — до 200 тысяч рублей в месяц).

После превышения лимита комиссия за перевод составит 0,5%, максимум 1500 рублей.

По номеру карты бесплатно можно переводить до 50 тысяч рублей в месяц (с тарифом «Премиум+» — до 100 тысяч рублей в месяц). После превышения лимита комиссия за переводы с карты на карту составит 1,5%, минимум 100 рублей. Такая же комиссия взимается за переводы с карты МКБ на карты других банков через онлайн-сервисы этих банков, то есть карта является «антидонором».

СМС-информирование

Уведомления об операциях по карте «Премиум» бесплатные.

Доход на остаток 

На ежедневный остаток средств на карте «Премиум» начисляются проценты, как по вкладу, по ставке 4% годовых. Сумма остатка для начисления процентов неограниченна.

Бонусная программа

Чтобы получать вознаграждение на покупки по карте, ее нужно подключить к программе «МКБ Бонус». Сделать это можно в личном кабинете. 

Как подключить «МКБ Бонус»:

1. Зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Хочу получать баллы» (в приложении) или «Активировать МКБ Бонус» (в веб-версии).
2. Нажмите «Принять участие и выбрать категории».
3. Выберите категории, за покупки в которых хотите получать баллы «МКБ Бонус».

Бонусная программа начинает действовать со следующего дня после подключения.  

Как получать баллы

Для получения вознаграждения за покупки надо в личном кабинете каждый квартал выбирать категории с кэшбэком из предложенного банком списка. Если не выбрать категории, вознаграждение начисляться не будет. 

Ставка повышенного кэшбэка для владельцев карты «Премиум» — 7% (кроме ставок в отдельных категориях), всего разрешается выбрать четыре категории. Менять категории в квартале разрешается в любой момент, но за плату 1000 рублей.

Список категорий с кэшбэком, доступных для выбора во втором квартале 2025 года: «1% на все покупки», «МКБ Travel», «Городской транспорт», «Такси и каршеринг», «Развлечения», «Детские товары», «Домашние питомцы», «Автопутешествия», «Бытовые услуги», «Образование», «3% фастфуд», «Азбука вкуса» (кроме покупок по QR-коду) и «Золотое яблоко» (кроме покупок по QR-коду).

Также для премиальных клиентов всегда доступна категория «Кафе и рестораны». 

Важно! Есть ограничения для начисления кэшбэка: минимальная сумма покупки для начисления кэшбэка — 300 рублей, лимит кэшбэка на месяц — 20 000 баллов. Кроме того, банк оставляет за собой право аннулировать баллы или совсем отключить клиента от бонусной программы, если на покупки из категорий с повышенным кэшбэком приходится больше 70% трат по карте за месяц.

Кэшбэк выплачивается баллами на бонусный счет клиента в «МКБ Бонус». Баллы начисляются отдельно по каждой сумме, фактически списанной с карточного счета, в течение семи рабочих дней после списания.

Также до 30% кэшбэка полагается за покупки у партнеров банка. Например, до 30 июня 2025 года владельцам премиальной карты полагается кэшбэк 20% за покупки в «Кофемании», 10% при оплате такси в приложении «Яндекс.Gо» и 5% за покупки на «Яндекс.Афише». Полный список предложений с партнерским кэшбэком можно найти в разделе «Персональные предложения» в «МКБ Онлайн».

Список операций-исключений, за которые кэшбэк не начисляется, включает операции по снятию наличных и переводам, оплату мобильной связи, страховок, квазикэш-операции и т. д. Вот полный перечень МСС-кодов операций-исключений: 6009, 6010, 6011, 6012, 4829, 6531-6540, 9999, 4814, 4821, 9402, 5094, 6211, 6050, 6051, 5933, 6529, 6530, 7995, 9754, 8999, 7299, 7311, 5960, 7276, 7321, 7372, 7399, 8651, 6300, 9400.

Также есть перечень операций, кэшбэк за которые начисляется, но с ограничениями на сумму покупок за месяц:

• МСС 4816 — до 10 000 рублей;
• МСС 4812, 4813, 4815 — до 30 000 рублей;
• МСС 4900 (оплата услуг ЖКХ) — до 10 000 рублей;
  
  МСС 7999 — до 30 000 рублей;
• МСС 9399, 9211, 9222, 9390, 9311 — до 50 000 рублей;
• за покупки по СБП — до 10 000 рублей.

Как тратить баллы

Накопленными баллами можно компенсировать совершенные в прошлом месяце покупки, не входящие в список операций-исключений. Курс конвертации баллов: 1 балл = 1 рублю. За месяц разрешается потратить до 40 000 баллов.

С компенсацией покупок лучше не затягивать, так как срок действия баллов ограничен одним годом. Также банк может аннулировать бонусные баллы, если клиент в течение 180 дней ни разу не входил в «МКБ Онлайн» или в случае, если в течение полугода по всем карточным счетам клиента не проводилось ни одной операции.

Бонусы от платежной системы

Все карты «Мир» участвуют в собственной программе лояльности платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Преимущества карты «Премиум» от МКБ

Премиальный сервис

Пользователям сервиса «Премиум» полагаются персональный менеджер, выделенная линия для телефонных консультаций и круглосуточный консьерж-сервис, предусматривающий услуги по организации досуга и путешествий и помощь в бытовых вопросах. 

Повышенная доходность по депозитным продуктам

Для премиальных клиентов действуют повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам: до 20,7% годовых — по срочным вкладам в рублях, до 23,25% годовых — по накопительному счету.

Особые курсы обмена валюты

Премиальным клиентам доступен более выгодный курс обмена валюты по сравнению с биржевым курсом.

Бесплатное страхование всей семьи в путешествии

Вместе с картой доступна расширенная страховка для визы и путешествий по всему миру. В страховое покрытие включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно вписать себя и еще шестерых человек. Услугу предоставляет АО «ГСК "Югория"». 

Доступ в бизнес‑залы Grey Wall Pass и EveryLounge

Владельцам премиальной карты с Premium полагаются бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов: 2 прохода в месяц и до 24 проходов в год (с тарифом «Премиум+» — 8 проходов в месяц и 36 в год).

Индивидуальное брокерское обслуживание

МКБ предлагает премиальным клиентам брокерское обслуживание на биржевом и внебиржевом рынках ценных бумаг, услуги инвестиционного советника и другие привилегии.

Вот еще несколько премиальных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

Black Premium от Т-Банка

Alfa Only от Альфа-Банка

«Привилегия Mir Supreme» от ВТБ

Mir Supreme от УБРиР

«ОТП Premium» от ОТП Банка

Плюсы и минусы «Премиум» от МКБ

Популярные вопросы о карте «Премиум» от МКБ

Со скольких лет можно получить «Премиум» от МКБ?

Карту можно оформить с 18 лет.

Кому подойдет «Премиум» от МКБ?

Пакет услуг «Премиальный» рассчитан на состоятельных клиентов, готовых держать в МКБ от 1 млн рублей и активно пользоваться всеми сервисами банка. Также пакет будет интересен клиентам, для которых важны статус и персональное обслуживание. 

Условия по карте актуальны на 25.04.2025.